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                                                    江鈴汽車集團財務有限公司 2022年度江西銀行業社會責任報告

                                                    時間:2023年07月14日 點擊:

                                                    江鈴汽車集團財務有限公司

                                                    2022年度江西銀行業社會責任報告

                                                     

                                                    第一部分:江鈴財務公司2022年度發展情況綜述

                                                     

                                                    2022年,黨的二十大擘畫了新時代中國特色社會主義的宏偉藍圖,吹響了奮進號角,是繼往開來、踔厲奮發開啟新征程的一年。然而,百年變局與世紀疫情交織疊加,在需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力下,經濟社會發展面臨前所未有的風險挑戰。這一年,江鈴汽車集團財務有限公司以下簡稱江鈴財務公司”)扎根實體經濟、深化金融服務、強化普惠供給、助力中小企業成長、踐行綠色發展等方面深化責任擔當,為經濟、社會和環境的可持續發展持續貢獻金融力量。

                                                    2022年,江鈴財務公司營業收入完成年度目標101%、利潤總額完成年度目標91%;不良貸款率0.0067%,連續6年不良貸款實現“雙降”目標;撥備覆蓋率53922.09%,貸款撥備率3.60%,風險抵償能力強;流動比例76.83%,整體情況處于可控狀態。2022年江鈴財務公司榮獲江西智慧金融技術創新戰略聯盟授予“江西智慧金融技術創新戰略聯盟副理事長單位”稱號,榮獲江西省地方金融監督管理局頒發“地方法人金融機構發展獎”。

                                                    笫二部分:社會責任篇

                                                    一、扎根實體經濟,服務國之大者

                                                    (一)助推“六個江西”建設

                                                    作為扎根贛鄱大地的金融機構,江鈴財務公司以服務實體經濟為本源,堅持金融與實體經濟發展同頻共振,助力江西省實現“六個江西”的奮斗目標。一是積極推進業務創新,在建設“創新江西”上見實招。江鈴集團及成員企業大部分屬于汽車制造業,江鈴財務公司提供貸款、貼現、財票等綜合授信產品,可較全面地應對成員企業多樣化融資需求;此外,針對部分缺乏有效擔保措施的小微零部件企業,創新應收賬款池融資模式,信貸業務更加靈活,有效拓寬支持范圍。

                                                    二是提升金融服務質效,在建設“富裕江西”上辦實事。江鈴財務公司統籌外部金融資源,協調提升配置效率,推動更多金融活水更精準地澆灌實體經濟。通過為成員企業提供財務咨詢等個性化、專業化的金融服務,專人對接單家企業所有業務,差異化關懷客戶,為集團提升收益、降本增效、高質量發展添動能,深化對制造業的支持力度。

                                                    (二)服務區域協調發展戰略

                                                    江鈴財務公司依托集團、服務集團,錨定江鈴集團戰略發展目標,重點支持制造業企業,聚焦小微企業客戶,強化戰略執行,通過助力集團高質量發展為江西省制造業發展添磚加瓦。江鈴財務公司積極自營業務拓展、深化銀行合作關系,全力拓寬金融活水流向實體經濟通道。2022年累計為成員企業發放制造業貸款約4.5億元。

                                                    金融保鏈強鏈持續發力

                                                    江鈴集團成員企業大多屬于汽車制造業,上下游企業配套關系密切、產業鏈較長、中遠端小微企業融資難且貴。江鈴財務公司聚焦“作示范、勇爭先”目標要求,認真落實各項金融政策,在保鏈強鏈上持續發力。一是。江鈴財務公司與上海票交所建立系統直連,為集團成員企業提供商業承兌匯票交易平臺,并大力推廣財司承兌匯票,滿足企業生產經營需要,有效維穩產業鏈健康有序發展。2022年全年累計辦理財司承兌約3.78億元。二是強鏈。江鈴財務公司積極發揮對產業鏈上下游的信息優勢,協助集團開展供應鏈平臺業務,平臺將核心企業信用貫穿全產業鏈,實現“金融活水”精準滴灌產業鏈上游小微客戶群體,有效增強供應鏈韌性。2022年平臺累計開單、融資5500萬元。

                                                    二、堅持科技賦能,強化普惠供給

                                                    (一)加強科技數字賦能 

                                                    江鈴財務公司堅定不移緊跟江鈴集團數字化轉型戰略,以客戶口碑、員工體驗、防范風險為首要標準,全面提升信息系統建設能力。一是解決產品痛點,優化產品配置。以產品創意、客戶需求為抓手,以產品建模為核心思想,實現產品設計和交付的“產品工廠”概念,極大地提高了工作效率,快速響應市場需求。二是強化技術支持,優化審批體驗。引入OCR和深度學習技術作為技術支撐,與人工智能、機器學習、深度學習、NLP等技術共同構建智能識別技術平臺,支持自動識別各類證件文字、數字、圖片等信息識別數據校驗。三是整合數字資源,聚力高效服務。智能識別技術平臺結合簽字蓋章存在性判別證件驗真功能,不僅可以識別資料信息,還可以查驗證件有效性,減免手工錄入客戶信息和人工驗真的操作,每筆貸款申請節約時間1小時以上,實現全文本信息識別輸出和結構化,簡化業務流程,提升工作效率。

                                                    助力中小企業成長 

                                                    一是平臺賦能,創建產融結合生態圈。江鈴財務公司不斷探索,著力于推動數字普惠金融走向綜合化、平臺化、場景化,促進信息技術與金融業務深度融合。一方面,推動信貸系統更新迭代,強化信貸業務全鏈條管控水平,提高業務審批效率;對接票交所新一代票據系統,完善公司票據業務系統功能,提高集團成員企業票據業務辦理的便利性和高效性。另一方面,財務公司全力協助集團搭建供應鏈服務平臺,惠及上游中小微供應商,切實解決小微企業融資難且貴的問題,助力中小企業發展。是科技加持,推動服務保障提質升級。江鈴財務公司以網銀系統為載體,滿足成員企業”、“轉賬”、“對賬”需求,且在集團資金集中管理平臺成立以后,成員企業可通過資金管理系統查看銀企直聯的銀行資金流水及余額情況,快速掌控財務信息,只需使用財務公司網銀key即可提交銀行網銀付款指令,操作快速便捷。同時,江鈴財務公司以數倉為基礎建立了人行金數報送系統和反洗錢系統,并陸續推進銀保監局的EAST數據采集系統和人行的利率報備系統的建設,利用科技創新不斷提升內部管理水平、業務監控水平,為助力普惠金融保駕護航。

                                                    (三)增進民生福祉

                                                    一是精準施策,防疫支持有力度。立足服務客戶生產經營發展現實情況,對遇困行業企業加大信貸支持力度,2022年公司為遇困行業企業安排專項信貸額度58.87億元,提供信用貸款0.6億元;為受疫情影響的客戶提供續貸和延期還款服務,2022年公司為遇困企業提供2.44億元的續貸支持。二是減費讓利,助企紓困有溫度。針對因疫情影響導致關停的企業給予一個月利息減免優惠,為企業減負,幫助企業渡過難關,2022年為375家企業減免貸款利息約370.90萬元;適時調整利率政策,給予客戶優惠利率,客戶利率水平較上年度最大下降157bp,有效緩解企業融資壓力。

                                                    三、聚焦綠色金融 建設美麗江西

                                                    (一)完善綠色金融機制建設

                                                    財務公司持續優化完善內部綠色金融機制建設,建立綠色金融工作領導小組,明確各部門綠色金融工作職能,深入貫徹落實綠色信貸政策要求,強化業務部門與審批部門溝通聯動,促進提升綠色信貸業務審批效率,全力支持綠色企業高速穩健發展、鼓勵江鈴集團成員企業關注發展綠色項目。同時,持續深入發展與各家銀行合作關系,促進融資渠道多方位鋪設,吸引銀行信貸資源向江鈴集團綠色企業傾斜,加大銀行談判力度,降低綠色信貸的融資成本。

                                                    二)創新綠色金融產品和服務

                                                    江鈴財務公司主動承擔社會責任,研究綠色產業發展的融資需求,出臺科學有效的綠色信貸解決方案,完善綠色信貸產品及服務體系。為促進新能源車輛的銷售,研發新能源車型的金融產品,給購買新能源車輛的客戶提供金融貸款服務??蛻糇詈唭H需提供身份證、還款銀行卡即可,使用微信公眾號、手機APP、經銷商協助等多種渠道方式,向江鈴財務公司申請汽車消費貸款,在通過我司的貸款審批后,能夠獲得貸款期限最高3年、貸款金額最高車價85%的貸款,最快可實現當天完成貸款并提車。2022年累計發放新能源消費貸款58筆,金額688.95萬元,綠色消費融資余額772.70萬元。

                                                    四、筑牢風險底線 維護金融穩定

                                                    (一)強化內控合規管理

                                                    一是完善公司治理結構,加強規范運作管理。完善公司章程、“三會”議事規則、董監高履職評價辦法等制度,提升公司治理水平;嚴格按公司章程規定,定期召開股東會、董事會及監事會,規范會議召開程序及會后材料歸檔。二是緊盯政策法規變化,著力完善內控制度。嚴格執行監管政策,將各項法律法規落實于管理制度,促進公司制度與實際業務需求相結合,2022年內部管理制度新增34個,修改165次,刪除10個。

                                                    (二)深化經營風險風控

                                                    一是強化全周期風險管控。從戰略層面提出“求新求變求突破,精細精準更精益”,以打造大數據智能風控平臺為目標,通過整合貫通貸前、貸中、貸后信息流,持續優化和完善風控決策策略和相關規則,進一步推進數據、模型、策略、系統的“自動化閉環式”風險量化管理體系建設。截至2022年12月末,公司不良貸款率為0.01%,連續5年不良貸款實現“雙降”目標;且不良貸款均為終端自然人汽車消費貸款,行業、區域均較為分散,風險聚集可能性較低。二是強化風險預警監測。狠抓信用風險管理,嚴格準入授信標準,密切關注客戶經營動態;緊抓流動性風險、市場風險管理,定期開展流動性檢查分析、壓力測試、流動性風險應急演練,確保公司安全穩健運營。截至2022年12月末,公司流動性比例為76.83%,高于監管要求的最低值25%,流動性未出現階段性承壓,整體波動處于合理范圍內,流動性風險較小。

                                                    (三)厚植清廉金融文化

                                                    是深化清廉金融文化宣傳,樹牢清正廉潔準繩。舉辦“清廉與奉獻”廉政書法、攝影征集活動,進一步強化員工廉潔從業意識,弘揚清正廉潔之風。多措并舉,開展“合規知識競賽、合規承諾我先行、對標提升法治力、法律知識講座、合規風險提示”等活動,筑牢員工合規理念。二是強化行為規范建設,筑牢員工拒腐堤壩。通過開展重要崗位強制休假、員工征信檢查、談心談話、案件警示教育等活動,精準排查異常點,防范員工違規行為發生。經查,全年未發現員工異常行為。

                                                    五、提升服務效能保護客戶權益

                                                    (一)文明規范服務創建措施及工作成效

                                                    江鈴財務公司高度重視消費者權益保護工作,堅持秉承以客戶為中心的經營理念,持續用真誠的、心貼心的服務,切實解決消費者關心的熱點、難點問題,以實際行動確保將消保理念真正融入日常經營管理之中。全年無重大群體性投訴事件。

                                                    (二)健全消保工作機制,維護消費者合法權益

                                                    一是強化頂層設計,建好為民服務“主心骨”。不斷完善消保管理體系,將消費者權益保護工作納入公司十四五戰略規劃,保障經營活動依法合規開展。二是落實全流程管控,加裝客戶保障“安全鎖”。不斷強化消保全流程管控機制,加大金融產品的事前、事中及事后審查、監督;加強產品準入審核、營銷宣傳和個人信息保護,以實際行動保護消費者合法權益。三是提升服務體驗,構建服務質量“晴雨表”。多渠道受理客戶咨詢、投訴,維護消費者合法權益;開展貸后、資管、檔案等業務模塊的數字化升級和改造工作,上線還款提醒、逾期提醒等微信通知推送,有效提升客戶服務水平。

                                                    六、堅持以人為本共促和諧美好

                                                    (一)保障員工合法權益,支持員工全面發展

                                                    一是聚焦員工關懷,推進職工文化建設。緊密圍繞員工開展“總經理交流日、清涼一夏送福利、關懷一線人員、羽你相約、蒙面歌手、親子運動會、中餐廳、合規知識競賽等系列活動,營造有深度、有溫度、有價值的職工隊伍,提升職工獲得感、歸屬感、幸福感。二是聚焦員工發展,強化人才隊伍建設。高度重視對人才的培養,著力建設一支素質過硬、全方位發展的人才隊伍,通過輪崗、培訓、行業交流、課題研究等措施提升人才素質。全年組織51人輪崗,組織培訓35場;課題研究4個成果,落地16個系統建設項目。

                                                    (二)社會慈善捐助及志愿者活動

                                                    江鈴財務公司積極組織開展“金融知識普及月”“金融知識進萬家”等宣傳教育活動,依托互聯網站、微信公眾號等多種渠道廣泛開展宣傳,通過針對不同消費者群體,創新開展形式多樣、參與性強、影響面廣的宣傳教育活動,不斷拉近與公眾的距離,讓消費者明明白白消費、清清楚楚維權。

                                                    笫三部分:亮點展示篇

                                                    2022年江鈴財務公司榮獲江西智慧金融技術創新戰略聯盟授予“江西智慧金融技術創新戰略聯盟副理事長單位”稱號,榮獲江西省地方金融監督管理局頒發“地方法人金融機構發展獎”。

                                                     

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